當(dāng)前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展處在一個(gè)非常關(guān)鍵的時(shí)刻。今年年初以來(lái)，隨著監(jiān)管政策趨緊、互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等自律組織的掛牌，全國(guó)上下正在部署和舉行一場(chǎng)聲勢(shì)浩大的打擊非法集資、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治行動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到了艱難的時(shí)刻，恰恰在這一時(shí)刻危中有機(jī)，否極泰來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融迎來(lái)歷史性的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，也正逐步告別“野蠻生長(zhǎng)”，走向規(guī)范發(fā)展的新道路。

1、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢(shì)頭漸猛

余額寶的問(wèn)世著實(shí)給了傳統(tǒng)金融一記沉重的打擊，而這段時(shí)間，獲得爆發(fā)式發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融則也開始讓傳統(tǒng)金融坐立不安，甚至大有打破其行業(yè)壟斷地位的勢(shì)頭。

在國(guó)內(nèi)這樣一個(gè)以銀行為主導(dǎo)的金融體系中，抵押是貸款的前提條件，小微企業(yè)沒有抵押品，很難向銀行借到錢。其實(shí)小微企業(yè)融資難的根本原因來(lái)源于銀行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式。換言之，能向銀行借到錢的只有那些威名遠(yuǎn)播的大企業(yè)，也就是企業(yè)中的“有錢人”，而中小企業(yè)就像是“努力脫貧者、力奔小康者”。而P2P的出現(xiàn)對(duì)于快速發(fā)展、有著旺盛融資需求的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)就是福音，它實(shí)實(shí)在在地幫助了很多借款人和小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)了短期周轉(zhuǎn)，解決了當(dāng)前的資金問(wèn)題。

筆者認(rèn)為，真正的P2P未來(lái)的發(fā)展是普惠金融的方向，使民間的借貸更加透明化，同時(shí)也降低了借貸成本。P2P作為橋梁，解決了借貸雙方的信息不對(duì)稱問(wèn)題，幫助借貸雙方獲取了更充分的信息。

2、P2P網(wǎng)貸是互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)

目前，學(xué)界很多專家如清華大學(xué)金融學(xué)院院長(zhǎng)吳曉靈、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授黃震等都支持和扶持P2P網(wǎng)貸的發(fā)展，吳曉靈認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸和眾籌才是互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)，會(huì)有廣闊的發(fā)展前景，相比傳統(tǒng)金融，服務(wù)的人群會(huì)有極大的拓展空間。黃震更表示，凡是跑路的P2P都是偽P2P，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新一定要通過(guò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)更好的風(fēng)控。

相比傳統(tǒng)金融，P2P網(wǎng)貸也更加富有“正義性”，服務(wù)了小微企業(yè)，服務(wù)了廣大的平民，同時(shí)也符合中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)。當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型正處于關(guān)鍵的時(shí)期，小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題仍然比較突出。目前，中國(guó)至少有5000萬(wàn)家中小微企業(yè)且整體面臨著融資難的問(wèn)題。以P2P網(wǎng)貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融正好能夠滿足絕大部分中小企業(yè)未來(lái)的資金需求。只有達(dá)到共同富裕才能最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)高速發(fā)展，只有經(jīng)濟(jì)發(fā)展了才能最終實(shí)現(xiàn)社會(huì)穩(wěn)定。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融已進(jìn)入上升通道

最近央行頒發(fā)了一批企業(yè)征信牌照，銀監(jiān)會(huì)等部委出臺(tái)“十三五”專項(xiàng)規(guī)劃，進(jìn)一步夯實(shí)了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的金融基礎(chǔ)設(shè)施和外部環(huán)境。在中國(guó)從事互聯(lián)網(wǎng)金融始終不能忘記：使傳統(tǒng)金融沒有覆蓋的人群能夠享受到金融服務(wù)，向傳統(tǒng)金融沒有服務(wù)的區(qū)域提供金融服務(wù)?，F(xiàn)在，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在做普惠金融工作，把業(yè)務(wù)的資金額度往小了做，門檻往低了做，區(qū)域往基層做，這是一個(gè)大的方向。如果他們能夠做到以上要求，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融就會(huì)有更大的發(fā)展空間。

現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展一個(gè)否極泰來(lái)的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融即將開始反彈進(jìn)入一個(gè)上升通道。互聯(lián)網(wǎng)金融的下半場(chǎng)應(yīng)該“不忘初心，繼續(xù)前進(jìn)”，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和制度創(chuàng)新雙輪驅(qū)動(dòng)，探索服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、緩解中小企業(yè)融資困難的方式，逐步實(shí)現(xiàn)普惠金融的目標(biāo)。

4、互聯(lián)網(wǎng)金融成經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)新希望

對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，過(guò)去幾年中國(guó)的市場(chǎng)發(fā)展很快，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的需求包括融資方、投資方需求都非常多，但是很多小企業(yè)缺乏投資能力、持續(xù)優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)模式思路的改變。如果未來(lái)更多的資源、資本能夠直接轉(zhuǎn)到非國(guó)營(yíng)企業(yè)，包括個(gè)人、微型企業(yè)、中小企業(yè)等，這樣的轉(zhuǎn)型將對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)幫助很大。

目前有一大批實(shí)體經(jīng)濟(jì)從業(yè)者和金融從業(yè)者集體進(jìn)入了一個(gè)迷茫彷徨期，幾乎都不知道現(xiàn)在應(yīng)該怎么做，經(jīng)歷了過(guò)去10多年的快速發(fā)展，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)陷入了嚴(yán)重的路徑依賴，地方政府習(xí)慣了將金融資源投入到土地、基礎(chǔ)設(shè)施和房地產(chǎn)，以拉動(dòng)相關(guān)長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈整體GDP的提升，而調(diào)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，就意味著放棄現(xiàn)有的發(fā)展模式，轉(zhuǎn)而依賴創(chuàng)新和新行業(yè)、新企業(yè)的成長(zhǎng)，而這些必然來(lái)自于中小企業(yè)。

誠(chéng)然，P2P在發(fā)展過(guò)程中存在諸多不規(guī)范的地方，但是不能一竿子打翻一船，如何規(guī)范運(yùn)營(yíng)，防止劣幣驅(qū)逐良幣，給合規(guī)運(yùn)營(yíng)的P2P留下發(fā)展空間，尤其是那些守著資金托管，第三方擔(dān)保，平臺(tái)獨(dú)立風(fēng)控等原則的新興陽(yáng)光P2P平臺(tái)理應(yīng)得到重視和支持?；ヂ?lián)網(wǎng)金融為投資人提供了投資實(shí)業(yè)的通道，守護(hù)著中小微實(shí)體企業(yè)成長(zhǎng)為大企業(yè)的夢(mèng)想，這些夢(mèng)想的生根發(fā)芽將是未來(lái)十年中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的希望。